從起伏的丘陵農(nóng)耕區(qū)到高原的特色畜牧帶，保險創(chuàng)新的力量正悄然改變著四川農(nóng)業(yè)的發(fā)展格局，助力該省農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化邁向更高水平?！督鹑跁r報》記者近日走進四川省實地調研，了解保險業(yè)如何以創(chuàng)新為抓手，繪就“保險+科技+產(chǎn)業(yè)”的鄉(xiāng)村振興服務新圖景。

解高標準農(nóng)田“重建輕管”難題

四川省眉山市仁壽縣曹家鎮(zhèn)共峨村地處龍泉山脈尾端，是典型的丘陵山區(qū)，曾經(jīng)土地零散破碎，農(nóng)田基礎設施薄弱，每逢雨季，便會淪為爛泡田，農(nóng)作物產(chǎn)量大打折扣。近年來，隨著高標準農(nóng)田建設項目的推進，這片土地煥發(fā)新生。眼下，村里上百畝油菜籽迎來豐收季，微風掠過田間，飽滿的油菜莢輕輕搖曳，勾勒出一幅喜人的豐收圖景。

“高標準農(nóng)田建設充分結合地形特點，村里因地制宜推廣油菜與水稻輪作訂單農(nóng)業(yè)模式，產(chǎn)量較之前有明顯提升。”仁壽縣丘領種植養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社負責人何強說。

高標準農(nóng)田建設“三分靠建、七分靠管”。由于前期建設主體多、環(huán)節(jié)復雜，工程質量風險隱患較大，后期若因人力或資金不足缺乏有效管理，可能造成高標準農(nóng)田基礎設施受損。

人保財險四川省分公司商團部負責人表示：“針對高標準農(nóng)田建設管護中存在的‘痛點’，人保財險四川省分公司以‘工程質量+災毀損失+管護服務’的全面風險保障方案實現(xiàn)‘建管一體’閉環(huán)，通過‘保險+風險減量+科技’模式，提升管護能力。”

在科技方面，人保財險四川省分公司應用無人機遙感形成地基測繪圖，建立的風險模型對于汛期大災過后的快速查勘、維修方案厘定、項目修復起到了有力支撐。通過引入AI識圖、GPS導航功能，解鎖損失維修、整改驗收等工作，能夠快速獲取定位，提高工作效率。服務方面，公司成立專業(yè)團隊，依托農(nóng)村服務網(wǎng)點優(yōu)勢，組織農(nóng)網(wǎng)協(xié)保員定期巡查耕地，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，切實打通服務“最后一公里”。

“去年10月，在開展管護巡查過程中，工作人員發(fā)現(xiàn)公司承保的高標準農(nóng)田存在渠道破損淤堵、蓄水池滲漏及道路開裂等損害情況。”人保財險眉山市仁壽支公司有關負責人告訴記者，“我們立即采用‘現(xiàn)場勘查+技術評估’雙軌模式，對受損點位進行查勘定損，厘定維修方案。維修過程中采用‘過程監(jiān)理+階段性驗收’機制，動態(tài)管控維修質量，歷時兩個月的維修，全面完成設施修復工作，恢復正常排水灌溉，公司共計支付維修費用5.75萬元。”

人保財險四川省分公司有關負責人表示，“高標準農(nóng)田建設是近幾年響應國家提高糧食安全戰(zhàn)略所開展的探索性項目，在承保定價、風險管控、理賠處理等方面正從空白逐步發(fā)展起來。比如，在參考定價方面，前期缺乏風險數(shù)據(jù)。政府部門人力不足，無法對高標準農(nóng)田的運行狀態(tài)進行實時監(jiān)控和有效保護。在高標準農(nóng)田的使用過程中，村民對農(nóng)田是否需要維護維修等缺乏專業(yè)性，這一直是政府面臨的痛點。”

據(jù)統(tǒng)計，截至目前，人保財險四川省分公司已為四川全省15市（州）、53個縣（區(qū)）、80余萬畝高標準農(nóng)田提供風險保障超12億元，在全省高標準農(nóng)田保險業(yè)務中承保覆蓋面超過60%，對成都承保區(qū)域做到了100%管護。

“作為中管金融企業(yè)，發(fā)展高標準農(nóng)田項目不以盈利為目的，而是希望穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)撬動更多財政資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全工作。目前高標準農(nóng)田項目資金整體不算充裕，后續(xù)還需要政府、保險公司及社會多方共同努力，在費用、技術應用等方面進行持續(xù)優(yōu)化。”上述人保財險四川省分公司有關負責人說。

創(chuàng)新支付手段促進精準理賠

農(nóng)業(yè)保險理賠的及時性和精準度，直接關系到農(nóng)戶的切身利益和災后恢復生產(chǎn)的能力。

人保財險眉山市仁壽縣龍正營銷服務部負責人余洋告訴記者：“傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險賠款支付信息收集工作，主要依賴保險公司基層員工和鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)賠員挨家挨戶去完成。在這個過程中，由于涉及地域廣，散戶數(shù)量眾多，人工收集其實很難保證所有信息都能準確匹配。比如我們經(jīng)常發(fā)現(xiàn)部分賠款會因為農(nóng)戶提供的銀行卡號和身份信息不匹配，被銀行退回，導致無法及時到賬。”

2021年10月，四川省在全國率先推出農(nóng)業(yè)保險賠款“一卡通”創(chuàng)新機制，在農(nóng)戶自愿、確保數(shù)據(jù)安全的前提下，將社?？ㄗ鳛槿∞r(nóng)業(yè)保險賠款優(yōu)先支付渠道，人保財險四川省分公司先行試點，從2022年開始，對接四川省農(nóng)業(yè)保險綜合信息共享平臺，農(nóng)險賠款“一卡通”開始在四川全省行業(yè)推廣。

“‘一卡通’支付模式，依托社保卡銀行賬戶關聯(lián)的唯一性，有效解決了傳統(tǒng)支付方式中信息匹配不準確的難題。”余洋介紹說，“通過多部門緊密合作與信息共享，農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險后，社保卡信息與保險信息精準關聯(lián)，一旦受災，保險公司能將賠款迅速準確地直接發(fā)放到農(nóng)戶的社?？ㄙ~戶中。”

在仁壽縣龍正鎮(zhèn)中咀村的社區(qū)保險服務站點，柑橘種植戶肖文軍深有感觸地告訴記者，“以前我申請理賠要向保險公司提供身份證、戶口本、銀行卡等很多材料，保險公司還要反復核對這些信息，現(xiàn)在只需要告訴保險公司將賠款打到我的社?？ㄉ暇涂梢粤?，比以前方便得多。”

據(jù)介紹，這種快速賠付方式在村里已經(jīng)十分普遍。“去年8月，因連續(xù)大雨，我的5畝多中稻被淹，立即向當?shù)剞r(nóng)業(yè)保險協(xié)保員報案。隨后，農(nóng)業(yè)保險查勘員迅速來村里核實受損情況。短短幾天后，我的‘一卡通’賬戶上就收到了中稻賠款。”仁壽縣龍正鎮(zhèn)中咀村種糧戶易國華向記者娓娓道來。

“這筆賠款就像‘及時雨’，讓我能馬上購買種子、化肥，重新整田播種，減少了災害對糧食產(chǎn)量的影響。”易國華說。

人保財險四川省分公司農(nóng)險部總經(jīng)理助理楊海表示，“一卡通”縮短了農(nóng)險理賠周期，提高了資金發(fā)放的精準度。公司再也不用擔心由于信息不準確等原因，造成賠款出現(xiàn)“冒領”“滴漏”等情況的發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計，在推行“一卡通”支付后，理賠周期平均縮短了20天，資金發(fā)放精準度達到了99%以上，大大提高了農(nóng)業(yè)保險理賠的效率和質量。

數(shù)據(jù)顯示，四川省農(nóng)業(yè)保險“一卡通”自2021年試點開辦至2024年12月，累計支付農(nóng)險賠款620.77萬筆，支付農(nóng)險賠款金額34.09億元，受益農(nóng)戶226.09萬戶次，支付成功率99.98%。

風險減量為牦牛產(chǎn)業(yè)“雪中送炭”

在平均海拔3500米的阿壩州紅原縣，牦牛不僅是游牧文化的象征，更是當?shù)啬撩竦闹饕?jīng)濟來源。然而，每年冬春季節(jié)，紅原縣的草場被皚皚白雪覆蓋，導致牧草被深埋，牦牛陷入“斷糧”境地，一般掉膘20%至30%，死亡率也顯著升高，廣大牧民不得不面對牦牛“春死、夏活、秋肥、冬瘦”的循環(huán)困境。

為幫助牧民走出困境，人保財險四川省分公司在大力發(fā)展中央政策性牦牛養(yǎng)殖保險基礎上，創(chuàng)新開發(fā)了商業(yè)性牦牛綜合養(yǎng)殖保險，增強廣大牧民抵御自然災害和市場波動風險的能力。2024年，人保財險四川省分公司在紅原縣承保中央政策性牦牛養(yǎng)殖保險19.83萬頭、地方政策性牦牛養(yǎng)殖保險2358頭、商業(yè)性牦牛價格保險1.17萬頭，提供風險保障4.25億元，支付賠款2091萬元，受益戶次達9129戶次。

“2024年，我們奪龍村參加牦牛保險1萬多頭，老百姓只需要交26元每頭，其他都是由政府補貼。老百姓出‘小頭’，政府出‘大頭’。”奪龍村副書記澤朗太說，去年村里的牦牛死了接近400頭，賠款幾天就打到了“一卡通”賬戶上，村民們都收到了。過去死一頭牛要白干四五年，現(xiàn)在有了牦牛保險牧民們就安心多了。

與此同時，中國人保還與西南民族大學畜牧獸醫(yī)學院深度合作，推進牦牛風險減量項目。“為了減輕草場壓力，保護好長江中上游水資源涵養(yǎng)地，我們聯(lián)合中國人保探索研發(fā)了‘牦牛冷季低成本精準補飼關鍵技術體系’”。西南民族大學畜牧獸醫(yī)學院副院長史海濤教授解釋稱，在冬季時，對圈養(yǎng)牦牛進行飼草料和精補飼料的混合飼喂，不僅降低了牦牛的死亡率，還降低了補飼成本，提升了養(yǎng)殖效益，增強了牦牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力。目前已建立示范養(yǎng)殖戶7戶，覆蓋牦牛1200多頭。

“下一步我們將與中國人保聯(lián)合攻關，持續(xù)優(yōu)化牦牛養(yǎng)殖風險減量技術體系，擴大‘牦牛冷季低成本精準補飼關鍵技術’的推廣范圍，惠及更多農(nóng)牧民，推動牦牛產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展。”史海濤表示。

圖為仁壽縣曹家鎮(zhèn)共峨村高標準農(nóng)田。

圖為人保財險阿壩州分公司農(nóng)險工作人員在阿壩縣查理鄉(xiāng)然木奪村為承保牦牛打耳標。